前些天，小金的好朋友小葉發來求助：
因為短時間內給他人賬戶連續轉賬筆數過多，被銀行“盯上”了。
事情經過大致是這樣的：
小葉因為業務關系，當天給十多個他人賬戶轉賬，每個賬戶1筆到5筆不等，在操作完之后不久，開戶行致電聯系他，說其交易觸發了反洗錢預警，讓他說明一下情況。
小金告訴他這是銀行正常履行反洗錢職責和義務，讓其不用擔心。但要如實說明情況，尤其是說明轉賬是基于正常的業務往來和真實需求。另外，以后如有類似業務往來需求，做好轉賬備注說明并盡量避免短時間內集中交易。
借著這個問題，小金今天和大家聊聊洗錢這個違法的事。 什么是洗錢？ 洗錢（Money Laundering）是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。 在上個世紀20年代，美國芝加哥黑手黨一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店。每天晚上結算當天洗衣收入時，他將非法所得的贓款加入其中，再向稅務局申報納稅，稅后條款就全部成了他的合法收入。這是“洗錢”一詞的來歷。 這是最常見的洗錢形態——通過虛構收入來將非法收入合法化。 除了這種方式，洗錢方式還有很多，走私現金、通過地下錢莊和民間借貸轉移非法收入、通過注冊空殼公司偽造虛假往來交易、通過購買房產后還貸洗錢、通過第三方支付渠道分散套取、通過加密貨幣轉移、通過賭場轉移等等，都是比較常見的。 但不管是使用哪種手段洗錢，都要經歷三個階段：處置階段、培植階段、融合階段。 處置階段 是將非法收入投入到洗錢系統的階段，這個階段也是反洗錢偵查的重點。 培植階段 是通過復雜的、多層的金融交易，做到最大化的分散，將非法收入與其來源分離，以達到隱藏來源、身份的目的。 融合階段 又被形象的稱作“速干”，是將“洗白”后披上合法收益外衣的資金集中起來，供犯罪分子正常使用。 從金融管理秩序角度來看，洗錢活動往往借助于合法的金融網絡清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序而且洗錢活動也嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩定的經濟秩序帶來一定的負面影響。 洗錢行為有很強的社會危害性和破壞性，需要有效地運用反洗錢手段與犯罪分子作斗爭。 什么是反洗錢？ 反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。 從刑法立法到金融監管，我國都指定了針對反洗錢的法律法規，以預防和遏制洗錢犯罪，維護社會經濟安全和穩定。 2003年 中國人民銀行發布了《金融機構反洗錢規定》，首次明確地確立了反洗錢行政管理制度 2012年 2014年 2018年 人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》 日常生活中，部分人因為個人疏忽和犯罪分子的惡意設計在不知情的情況下發生了洗錢行為。比如曾有受害者為了幾百元的小利出賣了自己的實名銀行卡，被不法份子拿去將大額現金化整為零存入賬戶，用來逃避監管。這種不知情的洗錢行為會為自己帶來很大的損失和不便。
那么，針對洗錢和反洗錢個人要注意哪些問題呢？
首先，要清楚的認識到洗錢行為是違法的，不能參與任何與洗錢有關的犯罪活動。這里小金著重提醒大家，不要借自己的金融賬戶給其他人使用。
其次，在日常金融交易過程中，對于因大額和可疑交易需要配合金融機構核實、查證，要如實反饋并主動配合核查，這是金融機構正常履行反洗錢義務。比如朋友小葉這種因為短時間頻繁給他人轉賬而觸發反洗錢預警的情況，應該配合銀行調查，說明真實情況。
這里需要提醒注意的是：金融機構在履行反洗錢義務的時候，電話問詢一般都是簡單核實個人基礎信息（姓名為主）、交易金額、用途等基本信息，一般不會向客戶索要身份證號、銀行具體賬號、賬戶密碼、手機驗證碼等涉密信息。
如果遇到被索要相關信息，不要輕信，要親自去相關金融機構線下網點核實。
最后，要保護好個人身份證、銀行賬戶信息。一些洗錢犯罪，就是通過大量騙取他人身份證開立銀行賬戶，用來分散、轉移資金。
一旦發現自己的被冒名開戶、盜用賬戶，要立刻像公安機關報案，以避免自己成為洗錢主體。